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- Qu’est-ce qu’un compte professionnel ?
- Compte pro et compte personnel : quelles différences ?
- La séparation entre le patrimoine professionnel et le patrimoine privé
- Des offres et des services adaptés aux besoins professionnels
- Compte pro classique ou compte pro en ligne ?
- Points forts d’un compte pro classique
- Points forts d’un compte pro en ligne
- Compte professionnel obligatoire : pour qui ?
- Le choix du bon compte professionnel : critères à prendre en compte
Dans le monde des affaires et de l’entrepreneuriat, disposer d’un compte professionnel est souvent une nécessité pour gérer efficacement les finances liées à votre activité.
Que vous soyez entrepreneur individuel, micro-entrepreneur ou dirigeant d’une entreprise, il est essentiel de comprendre quelle solution bancaire choisir pour optimiser la gestion financière de votre business.
Voici un éclairage sur ce que sont les comptes professionnels, les différents types qui existent ainsi que leurs avantages.
Qu’est-ce qu’un compte professionnel ?
Un compte professionnel est un type de compte bancaire spécialement conçu pour les personnes exerçant une activité professionnelle, comme les entreprises, les artisans, les commerçants ou les professions libérales. Ce compte permet de réaliser l’ensemble des opérations bancaires en lien avec l’activité professionnelle, telles que :
- Les virements
- Les prélèvements
- Les paiements par carte bancaire
- Le dépôt de chèques
- L’émission de chéquiers
- La consultation du solde en temps réel
- La souscription à divers produits financiers (crédits, placements, assurances)
Compte pro et compte personnel : quelles différences ?
De prime abord, un compte professionnel peut sembler similaire à un compte personnel, dans la mesure où ils proposent des services bancaires de base. Cependant, les comptes pros présentent plusieurs caractéristiques spécifiques qui les distinguent des comptes personnels :
La séparation entre le patrimoine professionnel et le patrimoine privé
Le principal atout d’un compte pro est qu’il permet de séparer clairement les finances liées à votre activité professionnelle de vos finances personnelles. Cela facilite grandement la gestion financière de votre entreprise, en vous permettant de suivre plus facilement les entrées et sorties d’argent.
Des offres et des services adaptés aux besoins professionnels
Les comptes pros proposent généralement des gammes de produits et services spécialement conçus pour les entrepreneurs et les entreprises. Par exemple, l’accès à des outils de gestion comptable et financière, des solutions de paiement mobile, ou encore une équipe dédiée au service client pour répondre aux problématiques spécifiques des professionnels.
Compte pro classique ou compte pro en ligne ?
Aujourd’hui, deux types de comptes professionnels sont proposés sur le marché : les comptes pro classiques, gérés par les banques traditionnelles, et les comptes pros en ligne, proposés par les néo-banques. Chacun de ces comptes présente ses propres avantages et inconvénients.
Points forts d’un compte pro classique
- La relation avec un conseiller attitré, qui connait votre entreprise et vos besoins
- L’accès à des produits financiers parfois plus diversifiés que les banques en ligne (placements, assurances, crédits…)
- Les agences physiques, qui peuvent faciliter certaines opérations comme le dépôt de chèques ou d’espèces
Points forts d’un compte pro en ligne
- Des tarifs généralement plus avantageux pour la gestion courante du compte (moins de frais bancaires, pas de frais d’ouverture ni de clôture)
- Une interface en ligne intuitive et simple d’utilisation
- La possibilité de gérer l’intégralité de son compte depuis une application mobile ou depuis un ordinateur (téléchargement de relevés, émission de virements, paramétrage des alertes, consultation du solde, etc.)
- Le suivi en temps réel des opérations liées à son activité professionnelle
Chaque entrepreneur doit donc s’interroger sur ses propres besoins et priorités pour déterminer quel type de compte professionnel lui conviendra le mieux.
Compte professionnel obligatoire : pour qui ?
Suivant le statut juridique de l’entreprise, l’ouverture d’un compte professionnel peut être obligatoire :
- Pour les sociétés (SARL, EURL, SAS, SA…) : l’ouverture d’un compte professionnel est indispensable pour effectuer le dépôt des fonds lors de la constitution de la société.
- Pour les micro-entrepreneurs (auto-entrepreneur) : depuis janvier 2015, l’ouverture d’un compte bancaire dédié à l’activité professionnelle est obligatoire. Toutefois, il peut s’agir d’un simple compte séparé et non spécifiquement professionnel, chez certains établissements.
- Pour les professions libérales ou indépendantes : selon leur activité et leur régime fiscal, ils peuvent être amenés à ouvrir un compte professionnel. Il convient de vérifier cette obligation auprès de leur ordre professionnel ou de leur centre de gestion agréé.
Le choix du bon compte professionnel : critères à prendre en compte
Lorsqu’il s’agit de choisir un compte professionnel, plusieurs critères doivent être pris en considération :
- La tarification : comparez les frais de tenue de compte, les commissions sur les transactions, les coûts d’utilisation des cartes bancaires, etc.
- Les services proposés : assurez-vous que les outils de gestion financière et comptable répondent à vos besoins
- La qualité du service client : vérifiez si vous aurez accès à un conseiller qui connaît votre entreprise et qui sera disponible pour vous répondre rapidement
- Les conditions d’accès aux crédits et financements : certaines banques offrent des solutions plus adaptées ou des conditions plus favorables aux professionnels
- La facilité d’usage : optez pour une interface en ligne ergonomique et des applications mobiles efficaces qui vous permettront de gérer votre compte pro en toute simplicité
En fonction de ces critères, chaque entrepreneur pourra déterminer le type de compte professionnel qui correspond le mieux à ses besoins et aux spécificités de son activité. Le choix d’un compte pro adapté constitue la première étape vers une gestion financière optimisée et un business florissant.
